Функциональная грамотность – это способность человека использовать приобретаемые в течение жизни знания для решения широкого диапазона жизненных задач в различных сферах человеческой деятельности, общения и социальных отношений (Леонтьев А.А.)
Функциональная грамотность обучающегося – это способность использовать знания, умения, способы и методы в действии при решении широкого круга жизненных ситуаций и обнаруживает себя за пределами учебных ситуаций, в задачах, не похожих на те, где эти знания, умения, способы приобретались.
В качестве основных составляющих функциональной грамотности выделены: математическая, читательская, естественно-научная, финансовая грамотности, глобальные компетенции и креативное мышление. Главной характеристикой каждой составляющей является способность действовать и взаимодействовать с окружающим миром, решая при этом разнообразные задачи.
Направления
Виды функциональной грамотности
Читательская грамотность
способность человека понимать и использовать письменное тексты, размышлять о них и заниматься чтением, чтобы достигать своих целей, расширять свои знания и возможности, участвовать в социальной жизни
Естественнонаучная грамотность
способность человека занимать активную гражданскую позицию по вопросам, связанным с естественно-научными идеями
Математическая грамотность
способность формулировать, применять и интерпретировать математику в разнообразных контекстах: применять математические рассуждения; использовать математические понятия и инструменты
Финансовая грамотность
совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни.
Креативное мышление
способность продуктивно участвовать в процессе выработки, оценки и совершенствовании идей, направленных на получение инновационных и эффективных решений, и/или нового знания, и/или эффектного выражения воображения.
Глобальные компетенции
сочетание знаний, умений, взглядов, отношений и ценностей, успешно применяемых при личном или виртуальном взаимодействии с людьми, которые принадлежат к другой культурной среде, и при участии отдельных лиц в решении глобальных проблем
Финансовая грамотность включает в себя навыки управления личными финансами, разработки бюджета и эффективного инвестирования. Это концепция, которая состоит из нескольких компетенций. Важно обучать финансовой грамотности в школах для детей и подростков, потому что это поможет им стать более успешными в будущем. Чем раньше начнется обучение, тем лучше для ребенка.
Умение управлять своими финансами помогает достичь различных целей, таких как получение образования, смена карьеры, путешествия и ранняя пенсия. Деньги играют важную роль во многих аспектах жизни. Знание финансовой грамотности позволяет контролировать свой бюджет, управлять долгами и расходами, находить возможности для увеличения доходов и расширения бизнеса.
Определение финансовой грамотности.
Проще говоря, финансовая грамотность заключается в умении разбираться в экономических вопросах и применять эти знания на практике. Она включает в себя самодостаточность, готовность учиться, постоянное совершенствование и расширение инструментария знаний, а также отсутствие страха вкладывать деньги и брать кредиты.
Важно понимать, что финансовая грамотность имеет множество аспектов, каждый из которых ведет к успешному управлению своими финансами и получению пассивного дохода.
Основные темы финансовой грамотности включают сбережения, недвижимость, составление бюджета, налоги и пенсии, страхование, оплата обучения и счетов, покупка автомобиля и другие крупные приобретения. Более сложные темы, которые должен знать каждый взрослый человек, включают в себя инвестирование, пассивный доход и работу с вкладами, а также кредиты и другие долговые обязательства.
В некоторые программы финансовой грамотности также входят управление финансами в рамках своего бизнеса и защита от мошенников, которые могут попытаться похитить ваши деньги.
Преимущества финансовой грамотности.
Для того чтобы понимать, как работает система денег и как на ней можно зарабатывать, не достаточно просто читать статьи. Важно обладать обширными знаниями, которые в том числе основываются на практическом опыте.
Понимание того, как работают деньги и как на них заработать — это только начало. Чтение статей и книг по финансам не достаточно, чтобы стать финансово грамотным. Вам нужно иметь обширные знания, которые можно получить только через практику. Финансово грамотный человек умеет принимать взвешенные решения, и не прислушивается к мнению других, за исключением самых успешных инвесторов. Такой человек ориентируется на свой опыт и знания, и принимает решения, основываясь на взрослой позиции. В отличие от неграмотного человека, который не умеет управлять своими деньгами и тратит их на вещи, которые не нужны, финансово грамотный человек имеет полный контроль над своими финансами. Финансовую грамотность нужно изучать с юных лет, но не все учебные заведения готовы предоставить подобную подготовку.
Постоянное поддержание финансовой устойчивости логично и необходимо. Управление своими деньгами помогает в достижении этой цели. По последним исследованиям, 78% населения Америки живут на зарплату, долг студентов на образование в университете в среднем составляет 30 тысяч долларов, а задолженность по кредитным картам в США достигает триллиона долларов. Те, кто берет один кредит за другим, не владеют основами финансовой грамотности. Это означает, что они вряд ли смогут достичь богатства.
Умение работать с инвестициями – это продвинутый уровень финансовой грамотности, который необходим, чтобы построить свою финансовую империю и научить свои деньги работать на вас, зарабатывая еще больше денег. Это важный момент, который вы обязательно должны понимать, если хотите достичь финансовой стабильности и независимости. Для того, чтобы достичь этого уровня, нужно учиться и развивать свои навыки финансового мышления, изучая принципы инвестирования. На этом уровне вы сможете не только позволить себе приобрести недвижимость, автомобиль и другие крупные покупки, но и зарабатывать еще больше денег, используя свои инвестиции. Кроме того, инвестирование поможет вам обеспечить себя финансовой подушкой на пенсию, чтобы сохранить качество своей жизни и не зависеть от государства. Таким образом, работа с инвестициями является ключевым моментом для достижения финансовой независимости и благополучия.
Умение распознавать недобросовестные финансовые предложения является важной составляющей финансовой грамотности. Если вы обладаете таким навыком, то легко сможете определить, когда финансовый консультант пытается вас обмануть. Более того, вы сможете избежать ошибок, связанных с инвестированием в пирамиды и другие мошеннические схемы. Конечно, даже имея высокий уровень финансовой грамотности, вы можете допустить ошибки в управлении своими деньгами — ведь мы все люди. Однако, благодаря финансовой грамотности, вы сможете жить более уверенно и спокойно, зная, что вы можете защитить себя от недобросовестных схем.
Важность финансовой грамотности.
Финансовая грамотность является крайне важным навыком как для взрослых, так и для подростков. Если вы не обладаете базовыми знаниями в этой области, то легко можете стать жертвой мошенников, которые подстерегают на каждом шагу. Неверные финансовые решения могут исправляться годами, а на это может не быть достаточно времени.
Поэтому кампания по финансовой грамотности является важной и необходимой для того, чтобы люди могли избежать финансовых ошибок и ловушек, а также принимать обоснованные и выгодные решения в области финансов.
Это позволяет тем, кто занимается изучением финансов, иметь больше возможностей. Когда люди обладают большим объемом знаний о экономике, они более разумно расходуют свои деньги. Особенно это важно в процессе обучения финансовой грамотности детей и студентов.
Изучение финансовой грамотности обучает ответственности. Молодые люди, не обладающие базовыми знаниями о финансах, чаще проявляют небрежное отношение к деньгам по сравнению с теми, кто получил обучение финансовой грамотности, даже если это было только в форме игр. Обученные «будущие взрослые» знают, как правильно инвестировать, оплачивать счета и откладывать деньги. Они уделяют должное внимание своей кредитной истории и вовремя оплачивают коммунальные услуги, не допуская ситуации, в которой у них не будет достаточно средств для оплаты квартиры.
Это может служить профилактической мерой против неблагоприятных финансовых привычек. Обладая финансовой грамотностью, человек не рискует вкладываться в пирамиды и не становится игроком в азартные игры на деньги. Он не поддается влиянию других людей, которые могут уговорить его потратить деньги на что-то ненужное. И ответственность за это лежит на грамотной финансовой подготовке.
Это помогает создать финансовую подушку безопасности, которая может быть жизненно необходима в непредвиденных ситуациях. Некоторые люди не откладывают деньги на будущее, что может привести к финансовым трудностям, если возникнут проблемы с работой или здоровьем. Но если у вас есть финансовая грамотность, вы сможете создать достаточно капитала, чтобы продержаться от трех до шести месяцев на уровне расходов, который был до возникновения трудностей. Более того, финансово грамотный человек будет способен эффективно управлять своими финансами в любой ситуации, не испытывая страха перед потерей работы или другими экономическими вызовами. Это особенно важно для женщин, которые часто зарабатывают меньше, чем мужчины, и имеют ограниченные возможности для повышения своего дохода. Финансовая грамотность помогает женщинам преодолевать финансовые трудности и создавать безопасность для себя и своих семей.
Примеры финансовой грамотности.
Что приходит вам на ум, когда вы слышите фразу «умение управлять деньгами»? Возможно, несколько источников дохода? Хорошая работа? Умение инвестировать и зарабатывать миллионы? На самом деле, это понятие намного сложнее, чем просто умение зарабатывать деньги.
Пример 1. Управление личным бюджетом
Представим, что вы создаете план своих финансов на каждый месяц: определяете доступные средства, их источники, затраты на покупки и сбережения. Вы можете делать это в блокноте, тетради или с помощью таблицы в Excel. Затем вы применяете этот план и контролируете, насколько следуете ему. Таким образом, вы обеспечиваете тщательное управление своими финансами. С каждым месяцем вы находите новые возможности для экономии, определяете, где нужно потратить больше, а также разрабатываете стратегию для накопления денег.
Пример 2. Разоблачение фальшивых схем заработка
Вам предлагают уникальную возможность быстрого заработка, используя новую финансовую систему. Но вы знаете, что подобные предложения могут оказаться обманом, поэтому внимательно исследуете данную схему. Вы изучаете отзывы, убеждаетесь, что схема не является незаконной и риски минимальны. Если вы уверены в легитимности схемы, то решаете вкладывать свои деньги. Однако, вы не станете участвовать в деятельности, связанной с теневой экономикой.
Пример 3. Инвестиции
Вы занимаетесь инвестированием на фондовом рынке, покупаете и продаете акции, облигации и изучаете вторичные инвестиционные инструменты, такие как деривативы. Вы не преследуете громадную прибыль и стараетесь держать свой портфель в равновесии. Вы не рассказываете каждому про свои инвестиционные стратегии, но и не скрываете их. Через некоторое время у вас может возникнуть желание делиться своим опытом и знаниями с другими, рассказывая, как вы смогли накопить достаточно денег для покупки квартиры, автомобиля и для жизни мечты, инвестируя на фондовом рынке. Вы также придумали, как обеспечить наследование денег своим детям, возможно, создав семейный траст или занявшись этим вопросом.
Пример 4. Вы не следуете за толпой.
Вместо этого, вы не торопитесь инвестировать в модные инструменты, например, NFT, когда их цены на пике. Вы предпочитаете выжидать, исследовать, обдумывать и проконсультироваться с финансовыми экспертами. Вы осторожно относитесь к онлайн-проектам, которые кажутся подозрительными, даже если все вокруг уже в них вкладываются. Вы не боитесь отказаться от ловких предложений и посмотреть на поведение других инвесторов на рынке. Вы не поддаетесь панике и спокойно смотрите на все кризисы, что может не всем нравится. Эта тактика помогает вам всегда оставаться в плюсе на долгосрочной основе.
Навыки финансовой грамотности.
Как стать финансово грамотным? Для этого нужно овладеть определенными навыками, которые можно разделить на четыре категории: управление деньгами и финансовыми операциями, планирование своих финансов, управление рисками и понимание финансовых рынков.
В дальнейшем мы рассмотрим каждую категорию скиллов более подробно.
Перечень умений, относящихся к категории «Деньги и транзакции», включает умение определять различные банкноты и монеты, проверять платежи и выписки из банка, а также знание различных способов оплаты товаров.
В эту категорию входят навыки планирования бюджета, управления доходами, постановки финансовых целей и достижения их, понимание налоговой системы, способов сбережения и экономии, а также знания о вложениях.
В данной категории собраны навыки, связанные с управлением рисками: умение идентифицировать и оценивать финансовые риски, разработка стратегий для их уменьшения или обхода в случае возникновения, знание страховых продуктов и инвестиций, которые помогают сохранить средства, понимание принципов работы рынков и разнообразия инвестиционных портфелей. Также здесь важны понимание доходности и убыточности, кредиты и процентные ставки.
Понимание финансовых рынков
Это абстрактная категория, в которую входят такие навыки, как понимание прав и обязанностей клиентов финансовых услуг и умение их применять на практике. Также важно уметь составлять и читать финансовые договоры, следить за изменениями в экономической политике, ставках центральных банков, показателях инфляции и размере социальных пособий. Человек, обладающий знаниями о финансовых рынках, может определить, какие вложения стоят внимания, а какие нет, оценить правильность экономических прогнозов и избежать невыгодных кредитов, которые рекламируются в СМИ. Он также понимает различия между деривативами на разных рынках.
Как стать финансово грамотным.
Как достичь финансовой образованности? Все довольно просто — нужно освоить финансовую грамотность. А как именно этого добиться — расскажем сейчас.
Освойте навыки составления и контроля своего бюджета — это первый шаг к финансовой грамотности, который необходим каждому человеку. Начните планировать свои расходы и доходы, внимательно следите за тратами, используя приложение своего банка или бесплатные шаблоны бюджетов, доступные в интернете. Кроме того, важно определить свои краткосрочные (на год) и долгосрочные (более года) финансовые цели.
Для того, чтобы научиться управлять своими финансами, нужно разобраться в кредитах и узнать свой кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг может повлиять на возможность получения кредита и на условия его предоставления. Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, необходимо запросить данные через банки или специальный государственный сервис, что чаще всего бесплатно. Кроме того, необходимо изучить отчет, который покажет состояние финансов для кредитных организаций и проверяющих органов. Высокий кредитный рейтинг свидетельствует о надежности заемщика, который всегда возвращает деньги, а низкий рейтинг, наоборот, может создать проблемы при получении кредита.
Не забывайте откладывать деньги на случай непредвиденных ситуаций. Наличие накоплений в несколько сот раз повышает уверенность в завтрашнем дне. Финансовая подушка безопасности должна быть у каждого. Учитесь предугадывать возможные риски: потерю работы, экономический кризис, пандемии и прочие неприятности. Накапливайте постепенно, откладывая от зарплаты сколько угодно, хоть 5-10 процентов. Сокращайте расходы, если понимаете, что покупаете ненужные вещи. Ищите альтернативы, покупайте б/у вещи, если возможно. Это в порядке вещей.
